Tam Finans 6.5 milyar dolar finansman desteğiyle mikro KOBİ’lere can suyu oldu

Kuruluşundan bu yana 172.000 müşterisine 6.5 milyar dolar finansman sağlayarak, mikro KOBİ kuruluşlarına adeta can suyu olan marka, yıl sonuna kadar 49 şube sayısına ulaşacak. Yılda yaklaşık 7 milyon kilometre yol yaparak neredeyse 18 kez aya gidip gelecek kadar mesafe kat eden Tam Finans, yıl sonuna kadar 70 bin müşteriye hizmet vermeyi hedefliyor. Geçen yıl Dünya Bankası kuruluşu IFC tarafından “Avrupa’nın en iyi KOBİ finansman şirketi” seçilen Tam Finans, Mısırlı MNT – Halan satın alması sonrası Akdeniz’in en büyük banka dışı finans şirketine dönüştü. Orta Asya ve Afrika’nın diğer coğrafyasında yeni fırsatların takip edildiği bu dönemde Tam Finans, 2012 yılından bu yana 172 bin işletmeye 6.5 milyar dolar finansman sağlayarak mikro KOBİ kuruluşlarına adeta can suyu oldu. Tam Finans yıl sonuna kadar 49 şube ve 30’u aşkın mobil ekip sayısına ulaşarak, 2025 yılında 70 bin müşteriye hizmet vermeyi hedefliyor. Finans sektöründe Ar-Ge Merkezi olan ilk ve tek kuruluş olduklarını belirten Tam Finans CEO’su Hakan Karamanlı, “Geçen yıl faktoring sektörü yüzde 46 büyürken, biz ise yüzde 76 büyüme sağladık. Yüzde 55’ine hakim olduğumuz sektörün üzerinde bir büyüme sergilemek bizim için oldukça önemli” dedi. 600’ü sahada olmak üzere toplam 850 kişiye istihdam sağladıklarını ifade eden Karamanlı, “Müşteriye erişebilmenin yolunun şubeleşmeden geçtiğine inanıyoruz. Bu yıl toplam 10 yeni şube açmış ve 1000 kişilik bir istihdam sayısına ulaşmış olacağız. Dijitalleşme elbette bizim içi önemli, ama müşteriyi tanımadan olmuyor. Biz genellikle müşteriyi sahada görelim, işlemini dijital olarak tamamlayalım istiyoruz. Güçlü saha ekibimiz ile yılda yaklaşık 7 milyon kilometre yol yaparak neredeyse 18 kez aya gidip gelecek kadar mesafe kat ediyoruz. Bu bizim için çok kıymetli” diye konuştu. Geçen yıl 51 bin farklı işletmeye 1.5 milyar dolar finansman sağladı Son 10 yılda sürdürülebilir şekilde büyüyerek bir başarı hikayesi yazdıklarını ifade eden Hakan Karamanlı, sadece mikro KOBİ kuruluşlarına hizmet verdiklerini belirtti. 2012 yılından bu yana 172.000 mikro KOBİ’ye 6,5 milyar dolar finansman sağladıklarını açıklayan Hakan Karamanlı, “Geçen yıl 51 bin farklı işletmeye 1.5 milyar dolar finansman sağladık. Ortalama her bir firmaya sadece geçen yıl 30 bin dolar vermişiz. Aslında bu rakam işletmelerin KOBİ olması nedeniyle küçük görünebilir. Ancak bu firmaların yüzde 40’ının bankalarda kredi riski yok. Ayrıca bu işletmelerin yüzde 25’i bir yıldan az bir zaman diliminde kurulmuşlar. Biz aslında bankadan kredi alıyor, bankaların takipte olduğu işletmelere veriyoruz. Onlar da gidip bankaya borçlarını ödüyorlar. Dolayısıyla ticarette çarkın dönmesini sağlıyoruz” şeklinde konuştu. “Güçlü dijital alt yapımız sayesinde çok hızlı hareket ediyoruz” Yakaladıkları bu başarıda en büyük payın finans sektöründe ilk ve tek olan Ar-Ge merkezine sahip olmaları olduğunu vurgulayan Karamanlı, “Müşterilerimizin önemli bir kısmının maalesef finansal verisi bulunmuyor. Ar-Ge merkezinizin olması demek, bu firmaların kredibilitesini ölçebilmeniz anlamına geliyor ki; bu büyük bir avantaj. Müşterilerimizden hiçbir şekilde belge istemiyoruz. Çünkü zaten arka planda Ar-Ge ile geliştirdiğimiz uygulamalar sayesinde bu belgelere ulaşarak, analiz yapabiliyoruz” dedi. Dijital alt yapıları sayesinde çok hızlı hareket ederek müşterilere ulaşabildiklerini ve sorulara yanıt verebildiklerini söyleyen Karamanlı, “Bizim işimiz kredi riskini ölçmek. Bu konuda çok iyiyiz. Bakış açımız işletme değil, ticaretin finansmanı şeklinde. Firmanın sağlıklı bir ticaret yapıp yapmadığına bakıyoruz. Elbette finansal verilere de bakıyoruz, ama bu bizim için ikincil oluyor. Kısacası kredi riskini değerlendirirken firmadan çok yapılan ticaretin kredibilitesine bakıyoruz. Sektör olarak bizler tüketime değil, ticarete yani üretene hizmet veren kuruluşlarız. Bu açıdan gerçekten de ülkemizin büyümesi ile faktoring sektörünün büyümesi arasında çok ciddi bir korelasyon var” diye konuştu. Türkiye’de 3.7 milyon mikro KOBİ bulunuyor Türkiye’de toplam alacağı 288 milyar TL büyüklüge ulaşan faktoring sektöründe 48 şirketin faaliyet gösterdiğine dikkat çeken Karamanlı, sektör olarak ağırlıklı olarak yurt içindeki bankalardan finansman sağladıklarını kaydetti. Türkiye’de 3.7 milyon mikro KOBİ bulunduğuna dikkat çeken Karamanlı, “Tam Finans olarak KOBİ’lere hem dijitalde hem de sahada hizmet veren bir yapımız var. Müşteri sayımıza baktığınızda sektörün yüzde 55’ini biz oluşturuyoruz. Bizim kadar mikro KOBİ’lere hizmet veren başka bir firma yok. Çünkü bu çok zor bir iş ve ciddi bir maliyet gerektiriyor. Bu firmalara uluşabilmeniz için önemli bir operasyon kadrosuna sahip olmanız lazım. Teknolojiye daha çok yatırım yapmalısınız. Biz her yıl aya 18 kez gidip gelecek kadar bir yol kat ediyoruz. Bu kadar mesafe yapıp bu kadar yakıt harcayarak müşterinin ayağına gitmek hiç de kolay değil. Şu an Türkiye’nin her ilinde değiliz, ama her yere 100 kilometreden yakın bir mesafedeyiz. Dolayısıyla bir ilde yoksak yan ilinde mutlaka oluyoruz” şeklinde konuştu. “Yıl sonunda 1.000 kişilik bir ekibe ulaşacağız” Şu an 850 kişilik bir ekibe sahip olduklarını, yıl sonuna kadar bu sayının 1.000’e ulaşacağını kaydeden Hakan Karamanlı, “Sahadaki 600 kişilik ekibimizle insanlara dokunuyor, yaptığımız işi anlatıyoruz. İşletme sahiplerini dinleyip ihtiyaçlarına uygun çözümler üretiyoruz” dedi. Her ay 50-60 bin müşteri ziyareti gerçekleştirdiklerini ifade eden Karamanlı, “Daha fazla müşteriye erişebilmenin yolu şubeleşmeden geçiyor. Bu nedenle de 2025 yılında 10 yeni şube açmayı ve müşteri sayımızı 70 binin üzerine çıkartmayı hedefliyoruz. Genellikle müşteriyi sahada görüp, işlemini ise dijital olarak tamamlıyoruz” dedi. MNT – Halan satın alması sonrası yapılanma devam ediyor MNT – Halan satın alması sonrası yapısal olarak da bazı çalışmalar gerçekleştirdiklerini belirten Hakan Karamanlı, “Tam Birlik Tarım ve Tam Teknoloji isimli iki ayrı şirket daha kurma yönünüde çalışmalarımız yapıyoruz. Aslında 3 yıldır çiftçi bayilerinin ticaretine finansman sağlıyoruz. Ancak orada amacımız daha aktif olmak ve büyüyebilmek.Tam Finans’ın yanında Tam Birlik Tarım da bu amaç için kurulmuş oldu. Yeni şirketimiz çiftçi bayileriyle yapacağımız ticarete aracı olacak. Bunun yanı sıra bir de fintek şirketimiz olacak. Burada da KOBİ’lerin mevcut ticaret finansmanı dışında farklı ihtiyaçlarına hizmet vermek amacıyla yola çıkmış olduk. Açıkçası her iki konu da masada. MNT Halan ile karşılıklı know how transferi yaparak, yeni alanlarda daha güçlü faaliyet gösterme çabası içerisindeyiz” şeklinde konuştu.